茶道燕梳
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年第17期/总第期
6月20日，中华联合财险副总裁王永祥先生做客茶道燕梳北京大讲堂，讲述老牌机构中华联合财险如何实现数字化重生。
一年前的年6月，中华联合财险与阿里巴巴旗下阿里云签约7亿大单，阿里云将为中华财险构建新一代全分布式保险核心系统，助力中华保险数字化加速转型。为什么是中华率先迈出这一步？中华保险要实现怎样的数字化？一年时间过去，中华有哪些收获？
场地赞助方水滴公司创始人兼CEO沈鹏致欢迎辞
财险公司数字化转型的痛点与瓶颈
财产险公司现有系统大部分选用不同的实施厂商，普遍缺少企业级主数据，烟囱林立形成大量信息孤岛。且系统架构以上一代传统架构为主，缺乏快速扩展能力，系统上线慢，业务满意度差。
对未来财险行业发展路径的理解
一是传统的财产险经营模式正向类零售发展。
个人零售业务在C端会逐步走向电商模型，车险更多承担流量入口职能，获客后如何做客户的二次销售，提升复购率与客单价。
二是大型的商业风险以及农险这些领域，正在从被动的应对风险到主动的防范风险服务。未来保险公司要为大型的商业风险客户提供一套风险防范的能力，利用财险公司的风控能力，结合行业特征进入深度的数据合作与挖掘，走双方合作共建技术服务的能力，从单纯的赔付者转型为“赔护者”。农业保险将充分利用GIS数据、气象数据、物联网设备等，助力农业安全生产、防灾防损、灾后快速处理。
三是保险业正在以客户需求为中心转化为以场景为中心。
基于行业可能会向零售的模型发展，财险未来更多是人货场结合的场景定制需求。未来是基于场景化定制，做更加碎片化的产品设计与运营。
四是数据价值。
未来海量级数据爆炸式增长的时候，考验的是储存能力和计算能力。未来不得不借用云的能力，加大数据的分析和计算。数据将成为打通数字化保险企业流程的关键。必须把数据整理的足够干净整洁，才能做机器学习和优化，为经营管理能力提供数据方面的支持。
五是现有的险种可能会消失，未来会兴起一些未知的保险。
现有传统的保险业务一定是慢慢萎缩的，尤其是车险。车险综改带来行业分化进一步加剧，“大公司的分水岭、小公司的生死劫”，未来随着辅助驾驶能力提升、经济内卷导致车龄延长，车险规模还会进一步萎缩。
未来会新生一些新市场、新机遇，比如无人驾驶汽车的责任险、数据安全风险（Cyber）、芯片的质量保证、芯片责任以及召回风险等。
主讲人王永祥布道
财险行业价值链关键能力
行业各主体在运营（承保理赔财务）是比较强的，也就是传统意义上的“核心系统”。但基于传统IT开发厂商合作模型下，永远无法解决获客板块的能力——客户管理、产品管理和销售管理。
中华认为财产保险行业的个人客户会向类电商的零售模型发展，所以开始选择与互联网合作，这也是跟阿里云合作的原因之一。
先线上化再数字化重构销售模型
第一步先实现线上化，客户在线管理、在线服务，这也是监管的要求。第二步到真正的数字化。数字化是从靠人工的经验判断到数据驱动，未来把数据中台的能力应用起来之后，希望能够做到机器基于最优的自动分发，未来不是链条式的线性流程，而是一个网络。
数字化转型是内外同步的。数字化不仅是客户数字化，也是组织数字化和员工数字化。既然把客户分群，就要找到服务这群人的最优员工。平安几年前就一直在做理赔环节收集客户的行为。客户是价格敏感型还是服务敏感型，标签化后决定续保定价与服务策略，寻找最优的续保坐席，这就是一个数字化组织的雏形。大家经常思考的是客户的数字化、标签化，但内外部的转型都是要去同步去做的，未来整个组织的人才结构一定会发生较大的变化，自有员工的标签化如何分类和分群，这是一个巨大挑战。
在个人零售客户领域，中华在做以客户为导向的商业模式重构，把销售和服务打通，销售团队向客户服务经理转化，把原有渠道重构，建立起基于客户生命周期的客户管理、服务资源管理、销售模式管理系统。未来销售模式会转向类互联网模型，基于数据中台推荐的组合产品，做最优员工的流量分发。从先做服务后做销售，逐步把零售业务公司化运营。
在大型商业风险方面，将逐步建立行业能力，并将这些能力与行业客户分布，主动推送到最优的销售服务人员，未来销售将从现在的陌生拜访，转化成公司化、行业化推动的能力。
为什么是阿里云？做什么？
为什么选择阿里云？年阿里云在全球云计算市场份额占9.5%排名第三，在中国云计算市场份额是40%排名第一。既然决定未来要充分利用云计算和大数据方向的能力，理论上来讲就要选择最好的、最大的。
中华在技术底座上选择阿里，但在C端应用层面一定也会用到腾讯的能力。
跟阿里合作，期望交付一个系统，打造一个团队，输出一种能力，共建财险行业IT的新模式。
中华与阿里云合作基于双中台架构的新一代核心，从底层基础设施IaaS，利用阿里金融云平台，启用了阿里飞天云计算、蚂蚁Oceanbase数据库、SOFA、MPass等成熟能力，全面实现去IOE。
从业务平台PaaS层面，在业务中台沉淀企业级通用标准能力，业务中台产生的交易数据，在数据中台在做加工、建模，再反写回业务中台，来改变业务模型。“一切业务数据化，一切数据业务化”。
应用系统SaaS会越来越轻薄，未来的“核心系统”不再是现有分险种的平台，而是基于用户授权和用户分组的一个综合页面的组合。系统会自动基于用户权限配置个人的工作台。随着数据中台不断完善，系统会不断的在找组合，做自动化分配，寻找最优的处理方案。
在SaaS层上能共用的东西尽量下沉到中台。基于中台能力支持下提供一系列不同的组合算法。当呼叫中心某一个地区车险的报案量急剧增加的时候，系统认为有可能是巨灾，就会自动启动农险处理的应急方案。从等着客户上门，变成主动预测，事前预备应该为客户提供哪些服务。
技术实现路径—分层分领域建模
在业务中台拆解了18个领域，首先将所有险种产品、所有保险合同进行拆解，分拆为客户、标的、产品、赔付、批改、资金等，竖向合并形成这次共建的18个域，然后在每个域做分层拆解设计。以产品工厂为例，分拆为四层：保险责任层、条款层、保险产品层、销售产品层，能够快速组合产品并快速推向市场。新产品上市周期将从2到3个月缩短到一月、两周。
茶道
茶道倌赵亚鹏讲茶
本期茶道由茶道馆赵亚鹏为道友们从宋茶渊源、归类产地、工艺鉴赏等角度讲了产自潮汕地区的凤凰单枞，并介绍了潮汕地区擂茶、工夫茶的传统茶文化。
现场道友们品茗闻香的同时，赵亚鹏也讲了潮汕地区的燕梳历史。清末，汕头开埠之后,德记、太古、怡和、新昌、福昌、美隆等洋行均在汕头设立分支机构，由于不具备上海、香港的金融地位，汕头的保险主要以洋行代理的形式出现。宏利人寿、永年人寿、永平人寿、宜安洋面兼火烛保险有限公司等保险机构均在潮汕地区开展业务。尽管早在十九世纪七、八十年代，洋务派已成立了“保险招商局”、“仁和水险公司”、“济和水火险公司”等官办保险公司，但由于清廷一直没有颁布我国自己的保险章程，保险公司的章程均按照英例办理。
民国时期，汕头埠的保险业得以继续发展。据三十年代有关资料统计，时汕头有保险公司49家，其中纯火险的30家，水火险7家，纯人寿险4家，火烛洋面人寿等综合险8家。真真是“茶道西行，燕梳东渐”的桥头堡。
清末潮汕地区的燕梳广告
交流互动
易商数科黄伟
数字化和信息化的区别是什么？通过数字化能否改变组织和流程，能否把传统保险公司变成互联网公司？
王永祥
数字化是信息化的升级版。传统的信息化时代，财险公司的核心系统只是一个交易结果的记录系统，并没有做到交易全链路的数字化，比如销售的转化率、综改后报价折扣与成交率的曲线等等。未来商业交易数据生成在业务中台，过程数据可以放到数据中台分析建模，可以随时进行价格调整，这是一个不断自循环调整前端业务模式的过程。
数字化改变的不是技术，而是商业逻辑。未来数据大规模爆炸性增长的时候，考验的是对客户认知的准确度，是要透过大量的数据计算能力提现出来。数字化后，能够对客户有更准确的认识，能够在交易链路上，找出更多可以优化的点。这是个人理解的信息化与数字化的区别。
传统保险公司转型效率肯定不如互联网公司快。保险公司作为传统金融行业，我们还是要遵从金融业的属性，不可能完全变成互联网公司，但可以借鉴互联网快速敏捷的做法。传统公司转型，一般是先定义业务模式，再去找IT转型。中华联合这次同时起步做业务改革和技术改革，涉及到整个公司转型，在变化的市场和技术下，没办法把所有的东西想清楚了再去干，只要方向是对的，前面每一步都是进步。
前燕赵财险赵桂芳
与互联网保险公司相比，有构建IT能力的传统保险公司的投入产出比是什么样的？对中小型传统险企有哪些借鉴意义？内部客户的对中华联合财险系统使用的满意度提高了多少？
王永祥
互联网保险和传统保险公司模式上存在着天生差异。我们期望对标互联网保险公司，从单均成本、运营效率等每项指标都可以做出评估，开发过程中所需要的每一笔费用，以及整个运营成本都做对标。
中小传统险企最大的问题是活下来，第一步要考虑公司战略，第二步才是业务模式的设计与转型路径应该怎么走的问题，包括技术的选型也是其中的一个板块，我们期望为行业信息技术建设提供一种能力与样板。
目前为止还没有内部用户满意度，因为还没上来。在产险行业里做数据中台，目前为止还是全行业第一家。
安心财险何明
在数字化转型过程中，怎么考虑客户服务平台的建设？怎么平衡成本和数据标准化的管理？
王永祥
客户的满意度如何最高，在客户第一次发起需求的时候就满足他。海底捞大家为什么觉得服务好，是因为对服务员有授权。现在呼叫中心没有授权，所以要通过数字化手段，让呼叫中心坐席在客户首次发起服务申请时一次性解决。
以客户为中心，提供高水平的服务，但不是无限制的，所有的服务都需要成本。改变原有的销售模式、管理模式，看定价和服务之间的转化曲线，成本要与客群选择和定价进行结合，系统可量化评估计算。不是满足所有客户需要的东西，而是在销售或者服务的过程中引导客户，给客户提供创意，把适合的服务主动推给他。以前讲三大成本，赔付成本、运营成本和获取成本，现在还要考虑服务成本。把服务成本和三大成本加起来，计算客户价值。
创始人谢跃向布道嘉宾赠送纪念茶具
创始人谢跃向场地赞助方代表赠送纪念茶具
茶艺掠影
撰稿王宏修订赵亚鹏编辑索赫
《茶道燕梳（第3辑）》全新上架。扫
